融科技时代商业银行转型发展的对策

来源：核心期刊咨询网时间：2022-04-09 03:3912

摘要：摘要：近年来，随着大数据、区块链、人工智能等技术的迅猛发展，科技与金融的结合越来越紧密，这极大地冲击了银行的运营模式，缩小了银行的利润空间。基于此，本文针对金融科技时代商业银行转型发展的对策进行探讨分析，以供参考。 关键词：商业银行;银行转型;对策研究

　　摘要：近年来，随着大数据、区块链、人工智能等技术的迅猛发展，科技与金融的结合越来越紧密，这极大地冲击了银行的运营模式，缩小了银行的利润空间。基于此，本文针对金融科技时代商业银行转型发展的对策进行探讨分析，以供参考。

　　关键词：商业银行;银行转型;对策研究

　　引言

　　随着互联网技术的快速发展，我国逐渐进入了信息数字经济时代，科技成为推动行业发展的重要因素。在此背景下，金融市场上出现了云闪付、大数据风险管理、互联网消费信贷等金融科技工具和经营模式，为传统金融行业创造了新的服务模式。随着金融需求的多样化、复杂化和个性化，在金融市场竞争日趋激烈、商业银行传统业务模式面临严峻挑战的情况下，坚持“以创新引领发展、加快金融科技”的战略布局显得尤为重要。

　　1金融科技对商业银行发展带来的挑战

　　1.1金融科技冲击了银行的金融中介功能

　　金融科技需要互联网技术来支撑。互联网技术从形式和宽度上拓宽了金融服务空间，提高了金融行业的办事效率，从而改变了银行的传统经营模式。首先，金融科技可以使借贷双方只需要利用信息技术就可以完成融资，从而省略了寻找银行中介这一步骤。其次，移动支付金融的迅速发展，降低了客户对现金的需求，以及对银行的依赖程度和信任程度。最后，大数据可以精准分析客户的喜好并且实时向客户推荐个性化产品和服务，从而在提高交易数量和交易金额的同时，冲击了商业银行的中介信息资源优势[1]。

　　1.2金融科技冲击了商业银行的业务模式

　　在以金融科技为基础的新兴金融模式下，商业银行只凭借大客户客群和覆盖面较广的网点优势，很难在新的市场竞争格局中继续占据优势。面对新的挑战，银行必须主动拥抱市场，构建以网络支付、移动支付、网银商城、网银App等为主的多渠道融合业务新模式，为客户打造一个全新的金融生态环境圈。

　　1.3金融科技凸显了商业银行运营模式升级的迫切性

　　商业银行的半智能化已经难以适应市场的变化，而金融科技可以提高银行智能化水平——前台可以利用金融科技来提供实时对接的场景化服务;中台可以利用金融科技来进一步优化业务流程，实现创新发展;后台可以利用金融科技来实现各系统的云端化。因此，实现前台、中台、后台的一体化管理，是商业银行适应市场变化的迫切需求。

　　2金融科技时代推进商业银行转型发展的对策

　　2.1始终保持以用户为中心，创新管理文化

　　商业银行在经营发展过程当中要始终保持以用户为中心，围绕用户开展业务并且创新管理文化。不断提升商业银行的个性化服务，以满足当前客户日益增长的个性化需求，给予用户更加舒适的金融体验。以优质的服务为商业银行培养忠实客户，带动商业银行的良性发展。这要求商业银行更加重视用户的需求和体验，将用户放在整个业务的核心。不断对用户进行分析，以适当调整商业银行的经营发展战略。并针对用户的需求不断对业务内容进行创新和优化，提供用户所需要的金融产品，使得用户愿意选择该商业银行，从而带动商业银行的发展。要想不断提升商业银行对于用户的重视程度，首先，需要银行内部各部门人员都充分认识到用户需求对商业银行发展的重要作用，这就需要创新商业银行内部管理文化，加强企业文化建设[2]。其次，需要在商業银行内部构建较为舒适的工作环境，并且加强企业文化的内部宣传工作，凝心聚力，将企业的文化态度融入商业运作当中去，更加注重对客户的理解与关怀。

　　2.2构建科技金融发展部门，优化组织架构

　　在金融科技时代大背景下，要想推动商业银行的转型发展，需要在商业银行内部构建科技金融发展部门，借助科学技术手段，不断对商业银行内部的组织结构进行优化，使得商业银行内部架构更加完善。实践中，首先需要分析商业银行的发展需求，之后建立符合商业银行发展需求的金融科技部门，同时制定较为完善的管理制度，最终打通各部门人员与金融科技部门间的协作链路。通过科技金融发展部门的运作将商业银行的业务工作，以更加多元化的形式呈现出来，有效拓宽商业银行的业务范围，使得商业银行的业务内容能够以更多的形式出现在客户面前，供客户选择。同时，通过在商业银行内部加强科技金融部门建设工作，有效促进了商业银行内部各项业务信息的交流与传递，促使各部门人员借助这些信息更好地开展业务，满足客户需求，从而不断提升自身工作效率，有效地对自身的业务内容进行相应的创新和改进，不断提升当前商业银行内部业务的灵活性。

　　2.3不断加强数字化建设的投入

　　数字化建设在商业银行转型发展道路上的作用不言而喻，因此，需要商业银行不断加强数字化建设的投入，通过加大资金投入，引进各种先进的软硬件设备，提升当前商业银行内部工作人员借助这种设备设施开展业务的效率。通过运用先进的科学技术手段，构建商业银行内部的信息系统，使得商业银行能够对自身客户金融消费行为进行归纳总结，对客群精准分类，并借助大数据对客户的相应信息进行分析，从而针对客户的需求向其推荐个性化的服务内容，进一步满足客户不断增长的金融需求，给予顾客更加高质量的服务体验。加强数字化建设工作，借助当前的互联网数据技术，不断推动商业银行内部各项业务的传递和传播，使得客户能够第一时间获取到当前商业银行的对应业务信息，从而给予客户更多的选择，使得客户在有需求时能够及时地想到该商业银行并进行业务交流，进而为商业银行培养忠实客户。同时商业银行也需要加强与金融科技公司的合作，通过借助金融科技公司的技术优势，使得商业银行的运营系统更加安全高效、灵活便利[3]。

　　结束语

　　总体而言，金融科技的发展改变了金融市场，为顺应市场变化，商业银行必须要做出改变。银行应充分认识金融科技，了解其对金融行业造成的影响，明确自身的发展优势，在此基础上，发挥自身优势，借助先进技术，实现科学转型。未来，金融行业仍会发生变化，商业银行需要做好应变的准备，在改变中适应，促进自身长远发展。

　　参考文献

　　[1]孙东升，赖成阳.金融科技时代商业银行网点转型的现状及趋势[J].农村金融研究，2019(03)：13-18.

　　[2]周嫣然.浅析金融科技浪潮下商业银行转型发展策略[J].福建金融，2019(02)：62-65.

　　[3]刘咏珩.金融科技背景下商业银行转型发展策略[J].北方金融，2018(10)：77-79+95.DOI：10.16459/j.cnki.15-1370/f.2018.10.018.

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