中小企业供应链融资中的问题及对策

来源：核心期刊咨询网时间：2020-10-21 11:0012

摘要：【摘 要】近年来，中小企业在自我创新、维持市场的稳定以及在解决就业等问题上成为中流砥柱，其融资难问题引起了国家有关部门及企业的普遍关注。在这种背景下，供应链融资成为中小企业的救命稻草，其作用是力争调停广泛存在于中小企业的融资不完善状况，使中

　　【摘 要】近年来，中小企业在自我创新、维持市场的稳定以及在解决就业等问题上成为中流砥柱，其融资难问题引起了国家有关部门及企业的普遍关注。在这种背景下，供应链融资成为中小企业的救命稻草，其作用是力争调停广泛存在于中小企业的融资不完善状况，使中小企业突破融资难的困境。基于此，论文主要剖析中小企业近年来供应链融资过程中产生的问题，并提出相应的对策。

　　【關键词】中小企业;供应链融资;风险;对策

　　1 我国中小企业“融资难”现状

　　首先，中小企业融资通道狭窄。企业融资一般分为内源融资渠道和外源融资渠道两类，如筹集权益资本、债务资本、直接、间接以及政策性融资这几种渠道。而事实上中小企业在途径的选择上更侧重于业主之间投资、企业内部汇资和银行贷款等方法，发行股票和债券、创业投资等渠道虽偶尔用到，但对中小企业的作用十分有限。其次，中小企业获得信贷支持少。银行在决定向中小企业发放贷款时有很多限制条件，例如，在交易时高额的保证金需要到位，对合作企业的监控也需要高昂的费用，因此，中小企业难以获得来自银行的贷款。再次，中小企业经常互相担保，申请贷款。通常，一旦一个企业突然出现资金问题，合作企业之间可能会临时互相帮助解决资金。在供应链条中，参与其中的一家企业如果因没有好好经营而导致了损失，会迅速引发出一系列的连锁反应。最后，中小企业信用水平偏低。供应链融资业务发展以来，部分中小企业的信用观念淡薄，出现经营问题后，不将重点调整为改变产品结构、另辟市场和加强企业监管力度上，而是想尽一切办法推迟应到期归还的贷款以及贷款利息的时间。这类做法导致企业形成不守信的局面，增加了后续申贷难度。

　　2 供应链融资内涵

　　随着科技革命和跨国公司的迅速发展，全球经济日益一体化，各种生产要素在生产中的分配已得到优化和整合。传统的产业分工形式得到了转化，也就是我们常说的在产品之中的分工，进而产生了供应链的概念。供应链逐渐成为同一产业内企业间市场关系的主要模式，又因为同一时刻各企业将重点偏向物流方面，进而忽略了在财务方面的供应链管理，在这种背景下，供应链融资便产生了。在供应链融资形式下，银行赋予供应链链条上的企业一定的资金支持，以合作者的身份进入供应链，不仅能启动整个供应链的运作，同时也能提升该供应链在大市场上的整体竞争能力。供应链金融在实质上就是依靠出现的危机控制除自变量以外的其他变量，根据危机采取对策，帮助企业采取对应的措施，使其流动资产得到恢复，从而解决资金的问题，产生效益。

　　3 中小企业供应链融资的风险

　　3.1 道德风险

　　处在供应链融资中的各主体在彼此的利益遭受到冲突时，很可能会做出因自保发生的损人利己行为，而在几大主体中，出现这种道德风险几率最大的就是核心企业。核心企业拥有着范畴大、能力强的优势，从而成为整个供应链金融发展和壮大的支柱。在与中小企业合作的过程中，有的核心企业利用其所具备的主导地位，将供应链融资链条中流动的资金转移成自有资产，使供应链的整体运作处于崩溃的边缘，进而产生严重的信贷风险;部分核心企业在与中小企业进行合作的过程中，仍会在诸多方面对其提出苛刻要求，甚至设置障碍，导致其无法享受供应链融资的便利。

　　推荐阅读：《国际融资》杂志是中国期刊市场上目前惟一全面反映国际融资政策与信息、全面介绍国际金融机构和外国政府对华贷款和援助、为中国各级政府和企业进行国际融资牵线搭桥,反映国内金融机构、企业按照国际惯例进行资金运作的经济类专业杂志。

转载请注明来自：http://www.qikan2017.com/lunwen/jgu/17164.html