互联网金融怎样化解中小企业融资难

来源：核心期刊咨询网时间：2017-10-24 14:1212

摘要：这篇金融研究投稿论文发表了互联网化解中小企业融资难的问题，论文首先分析了产生融资难的原因，探讨了互联网化解中小企业融资难的优势，详细论述了互联网金融基础上的中小企业融资模式，为我国经济建设作出重要贡献，为中小企业带来了更加广阔的发展空间。

　　这篇金融研究投稿论文发表了互联网化解中小企业融资难的问题，论文首先分析了产生融资难的原因，探讨了互联网化解中小企业融资难的优势，详细论述了互联网金融基础上的中小企业融资模式，为我国经济建设作出重要贡献，为中小企业带来了更加广阔的发展空间。
 

　　关键词：金融研究投稿论文,互联网金融,中小企业

　　近年来，我国在积极进行现代化经济建设的过程中，中小企业的重要性逐渐突显出来。然而融资难成为制约中小企业进一步发展的关键因素。在这种情况下，必须采取有效措施，努力激发中小企业的潜能，才能够为我国经济建设作出重要贡献。互联网金融极大的扩展了中小企业的融资途径，为中小企业带来了更加广阔的发展空间，中小企业应抓住这一机遇，努力实现可持续发展。

　　一、中小企业融资难原因

　　1.信用等级低

　　同国有大型企业相比，中小企业在经营的过程中，始终拥有相对较低的信用观念，为了逃避债务，不惜使用假破产和低估资产价值等方式，导致信用不佳成为中小企业无法高效展开融资的关键因素。面对很多中小企业这一信用特点，银行不会为其进行贷款来加大自身的经营风险。

　　2.缺少用于抵押的固定资产

　　不对称的信息，导致银行无法对中小企业还款能力进行充分的预估，因此放贷过程中，通常要求中小企业应用固定资产作为抵押，这样一来，当中小企业无法还款时，就可以应用这一固定资产来减少银行的经济损失。但是，由于中小企业规模小，拥有相对较低的固定资产比重，因此由于缺乏用于抵押的固定资产，导致银行等金融机构，不会对其放贷。

　　二、互联网金融在化解中小企业融资难中的优势

　　单纯的结合金融业与互联网，是无法实现互联网融资的，互联网融资实施过程中，必须对包含云计算、社交网络和支付等先进的信息技术工具进行应用，这一过程中，充分体现了融资的透明性、公平性和开放性，在化解中小企业融资难中拥有以下优势：

　　1.为中小企业增加融资机会

　　同传统的融资方式相比，在大数据基础上，可以通过网络对中小企业的融资资格进行审核，并快速匹配借贷双方资金，整个申贷流程被有效简化，中小企业融资门槛被降低的同时，为企业快速融资、把握市场发展机遇做出了重要贡献。例如，阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中，所开展的信贷业务是针对个体工商和小微企业的，普惠效果良好。

　　2.能够降低中小企业融资成本

　　银行运行过程中，通常会产生约2000元的单笔信贷操作成本，这同企业信贷额度无关。在对互联网金融进行应用的过程中，能够简化审贷流程，因此银行的成本会有所降低。例如，阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中，将全程网络化操作应用于贷前调查深刻客户、审核以及发放、还款等环节，运营成本较低，而在对大数据进行应用的过程中，能够实现定点、定向营销。

　　3.能够实现中小企业个性化融资

　　中小企业经营内容、方式不同，因此对融资也拥有不同的要求，在对互联网金融进行应用的过程中，可以实现个性化融资，为中小企业提供更加有针对性的服务。并且，互联网金融还能够从征信记录以及先进的信息技术入手，创新金融产品与服务内容，将针对性较强的信贷产品提供给中小企业，通过“私人定制”的方式，化解中小企业融资难的问题。

　　4.有助于建立微风险预警机制

　　数据、平台等是互联网金融运行过程中的优势，因此可以高效、准确评估中小企业运行过程中的还款能力及意愿，同时对发放贷款、申贷企业进行有效筛选，能够建立其完善的微风险预警机制。例如，阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中，对全方位微贷风险预警体系进行了构建，能够全面监督贷款前、贷款中以及贷款后的中小企业运行情况。

　　三、互联网金融基础上的中小企业融资模式

　　1.P2P融资模式

　　这一点对点融资模式能够将第三方P2P网贷平台提供给中小企业，帮助其同更多的贷款方建立联系，并从中选择最佳合作伙伴，在借贷双方资金匹配的基础上完成融资。P2P融资模式能够实现个人对企业、个人对个人的直接借贷，传统融资过程中面临的风险被降低。同时，对称性和开放性是第三方P2P网贷平台的主要特点，因此可以将更加透明的信息提供给资金供给方和中小企业，而企业方面可以利用这一平台，实施“搜索-比价”策略，有针对性的对贷款利率进行选择，从而降低企业经营以及融资交易过程中的资金消耗量，共同出借融资资金的方式，能够促使多个贷款方共同承担融资过程中的风险，同传统的融资方式相比，风险较低。P2P融资模式：首先，利用第三方P2P网贷平台这一媒介，为借贷双方建立联系，并实施双向选择，促使双方首先形成合作意向;其次，线上审核中小企业的还款能力、信用记录以及融资资格，部分第三方P2P网贷平台是在线下对中小企业进行审核的;最后，审核通过，借贷双方达成协议，风险防控以及放款等有P2P网贷平台实施。

　　2.电商平台融资模式

　　该模式指的是小额贷款公司的设立，发起方为电商，其可以将融资贷款模式提供给平台内部的中小企业，如阿里小贷服务三农等。该融资模式实施的过程中，能够更加灵活的进行资金周转，同时拥有较低的融资门槛，应用网络化和系统化的申贷方式，能够更加灵活的展开操作，缩短融资时间。电商平台融资模式：首先，对中小企业还款能力的评估在贷前进行，构建网络数据分析模型、第三方认证数据验证、线视频资信调查等方法的基础上，对中小企业真实的财务状况和实际运营水平做出分析，最终对其还款能力进行评价;其次，风险防控。贷款后，应加大风险防控水平，针对中小企业资金利用水平、经营活动、财务状况等进行监督，监督工作由电商平台实施，该平台可以将企业运行过程中产生的各种参数和数据进行转换，最终生成大数据，为评价中小企业的信用做基础，从而展开高效的贷款风险防控工作。

　　3.众筹融资模式

　　该模式指的团购+预购融资形式，此时需要对网络众筹平台进行利用，融资面向的主体为公众。该融资模式在应用的过程中，能够分散创意项目和早期创业阶段科技创新过程中的风险。在对众筹融资模式进行应用的过程中，通常涉及到两种模式，分别为投资和购买。众筹融资模式：首先，在大家投等众筹平台中，中小企业需要对融资信息进行发布;其次，针对公司和项目，投资者开始展开投资。在购买模式基础上，服务、产品由投资者获得;而在投资模式基础上，部分债权、股权会由投资者获得。

　　四、结束语

　　综上所述，近年来，我国经济发展中，中小企业的地位越来越重要，能够促进我国市场经济环境的完善。然而，融资难始终是制约中小企业进一步发展的关键性问题。在这种情况下，国家相关部门应鼓励中小企业积极利用互联网金融，构建全新的融资模式，努力将中小企业的功能充分发挥出来。

　　参考文献：

　　[1]刘柳,屈小娥.互联网金融改善了社会融资结构吗?--基于企业融资选择模型[J].财经论丛(浙江财经学院学报),2017(3):38-48.

　　[2]贺翔,熊德平.互联网金融支持小微企业融资存在问题分析--以浙江省宁波市为例[J].科技管理研究,2016,36(15):94-98.

　　[3]牛瑞芳.互联网金融支持小微企业融资的经济分析--基于“长尾理论”的视角[J].现代经济探讨,2016(7):47-51.

　　[4]苏颖,芮正云.政府对小微企业参与互联网金融的引导作用--基于计算实验的演化博弈分析[J].南方金融,2015(7):22-27.

　　[5]吴昊,杨济时.小微企业融资支持方向--基于第三方电商平台的商业银行融资策略[J].财经问题研究,2015(4):47-53.

　　作者：赵澜 单位：沈阳师范大学国际商学院

　　推荐阅读：《国际金融研究》汇集国内外专家学者，整合国内外研究力量，对国际金融经济的理论、战略、政策进行系统研究，同时开展一些金融专项课题研究活动;、强化理论前沿研究，向政府部门提供金融领域的信息和建议，为制定有关决策提供依据。

转载请注明来自：http://www.qikan2017.com/lunwen/jgu/10838.html