大学生网络借贷行为特点分析

来源：核心期刊咨询网时间：12

摘要：摘要：随着我国从p2p到p2s、p2p网络借贷服务是一项个人对个人的网络贷款服务，伴随着我国p2p消费平台和金融平台的完善、民间借贷的逐渐放开，社会闲散资金逐渐汇聚到p2p金融服务平台，进行二次增值，借用p2p平台完成资金增值以及消费刺激，但由于缺乏法律规

　　摘要：随着我国从p2p到p2s、p2p网络借贷服务是一项个人对个人的网络贷款服务，伴随着我国p2p消费平台和金融平台的完善、民间借贷的逐渐放开，社会闲散资金逐渐汇聚到p2p金融服务平台，进行二次增值，借用p2p平台完成资金增值以及消费刺激，但由于缺乏法律规制以及行业约束，p2p网络借贷行为对象逐渐转移到了没有收入来源以及还款能力的大学生群体上，面对大学生群体的网络借贷行为也滋生出了不同于一般社会网络借贷行为的特点。

　　关键词：大学生 网络借贷 消费特点 心理特点

　　一、 当代大学生消费特点

　　大学生群体是基于参加过全国普通高等院校招生考试进入到高等院校的学生群体的统称，在社会当中扮演着智慧和道德的社会角色，并承担着一定的社会责任和义务，年龄结构均在16-25岁之间，表现出高度自我认可，对于自我受到的社会评价表现出高度的自觉性，展现出了高度道德感、自我期待以及社会积极评价等多种特征，而消费者购买商品的心理活动是指消费者在购买行为全过程中发生的系列心理活动，主要由认识过程、情感过程和意志过程三个方面构成 。大学生群体所面临的社会文化内容更倾向于交替也在大学生各项项行为中有所表露，对于不能获得劳动报酬的大学生群体，在日常消费中也呈现了不同的特征，而大学生网络贷款则是在国家放宽民间借贷服务之后，在大学生群体当中所衍生出的一种新型特殊的贷款类型，据腾讯公司对大学生网络借贷服务做过一项调查，近78%的大学生听说过网络借贷服务，仅29.5 %的大学生表示不愿意尝试网络借贷服务，这一项调查结果令人吃惊。 大学生网络借贷服务已经在潜移默化中进入了大学生群体当中，对此所引发的社会事件层出不穷，构建在大学校园当中的网络借贷服务也引发了越来越多的正义，大学生的消费方式也直接影响着网络借贷服务的内容和特征。

　　(一)、自主性增强，消费结构呈现出个体差异

　　大学生消费的主要驱动力在于自我对于生活条件的满足和改善，主要表现在对于自己的食品选择、衣物品牌以及其他方面，更强调自我意识的展现以及社会评价自我的丰满，根据传媒学家库力所阐释的“镜中我”的理论，社会所期待的人就像是镜中我一样，而自我的行为特征就是根据镜中我和自我的交流所产生。在大学生消费过程中，个体差异也呈现出了越来越大的趋势，自我表达的方式也出现了一定程度的泛化，从以往的口头表达转移到了服装以及食品等其他消费内容上;其次，由于网络购物的普及与发展，可选择内容的丰富以及定制化需求的产生，大学生群体作为社会新思想的弄潮儿，对于自我的表达也开始在自我定制需求上产生的越来越大的差异。

　　(二)、接受性高，适应各种消费模式

　　据调查，大学生群体在面对不同的消费模式上呈现出了不同的特点，但是总的来说，大学生群体对于不同消费模式都表现出了高度的可接受性。目前使用大学生使用的不同消费方式主要由以下几种：现实直接消费、现实间接消费、网络直接消费、网络间接消费。现实直接消费主要是用现金进行实体产品的购买和费用的缴纳;现实间接消费即是通过记账或者赊账，信用卡的方式进行消费;网络直接消费即是通过网络进行日常服务、产品的购买以及个人费用等缴纳;网络间接消费即是通过网络信用服务进行的个人产品购买和费用交纳。大学生群体对于各种消费模式有着高于任何一个年龄时期人群的适应能力，对于新的消费模式充满好奇和盲目信心。

　　(三)、易受到群体对商品价值的判断

　　大学生群体对于自我消费产品以及服务都存在群体认同感，即是对于目前当下所流行的在未进行接触和了解都报以期待和信心，对于商品价值的判断过程同时也在了解群体对价值的认可程度以及自我接受方式，例如对新的技术以及新的科技产品，大学生群体习惯性以群体是否需要来衡量自己对于产品的需要程度，在对于产品的使用方式上，更依赖于群体对于产品的使用内容，例如群体评价下形成对对于某一个新产品、新品牌会突然在大学生群体中呈现一个节点呈现出高峰，除此之外，新生的媒体对于消费产品的塑造和评价更容易引起大学生群体对于消费产品的认可和拒绝。社会心理学家认为，从众性的行为产生时犹豫在群体一致性的压力下，个体寻求的一种试图解决自身与群体之间的冲突、增强安全感的手段，大学生虽然接受的是先进的科技知识，具有理性的思维，但是，有的学生自我认识能力差、自信心较弱，虚荣心与攀比心使得他们在消费时很容易发生从众行为。

　　(四)、自我消费认知存在不足

　　大学生群体在进行消费过程当中，由于存在着群体认识定位盲目乐观，对于高额消费的认识理解不够完善，经济收入完全依靠父母给予的生活费等单纯的收入构成易造成大学生群体在进行消费的过程中对于自我消费认知盲目乐观、过高评价，对于高消费，过度消费，不合理消费不能正确理智辨认，容易造成自我理财观念(即财商)紊乱，并造成实际的资金损失;除此之外，消费水平和质量易无法控制，倾向于高等消费、豪华型消费，并呈现了部分悬空消费，对于自我无法负担的消费行为呈现了不可等待、不可犹豫的特征，以及情绪化消费。目前大学生群体对于自我消费无法正确认识金钱以及金钱规律以及运用金钱规律仍旧处于低认知。

　　(五)、消费结构多元化，并逐渐出现跨层次消费

　　广义上来说，大学生消费的结构是指大学生在求学期间各项消费支出在总消费支出中所占比例的比重，狭义来说就是指大学生不同性质的消费构成状态以及相互关系。根据马斯洛的五阶层需求层次理论，大学生群体对于日常生活(即安全感)的需求依赖于父母给予生活费进行满足，但在消费过程中，出现了大量的大学生消費高额奢侈品、以及高额娱乐消费等满足自我实现的需要，出现了跨层次的心理满足模式，对于个人的消费结构而言，既出现了为了满足日常生活需要的食品衣物的消费，也包含了社交情感消费的请客吃饭、恋爱等，同时也包含了小部分对于高额奢侈产品的消费以及自我完善的健身、培训、旅行等多种内容的消费结构，跨层次的消费模式和消费结构越来越丰富。当然也有学者指出，大学生消费结构可以按照消费预期和消费心理进行划分飞基础消费(生活需要)、关系消费(结交朋友)、偏好消费(满足个人爱好)、表现消费(虚荣心消费)。根据马尔库塞的观点，人的需要刻意分为真实需要喝虚假需要。真实需要即是哪些对于人本身的生存和发展所必需的需要内容，而虚假需要则是为了特定的社会利益从外强加于个人的需要内容。换句话说，虚假需要是个体在群体中的自我认知后产生的需要内容，而并非无条件刺激下的需要内容。

　　推荐阅读：《金融监管研究》(月刊)创刊于2012年，是由《中国农村金融》杂志社主办、中国银行业监督管理委员会主管。

转载请注明来自：http://www.qikan2017.com/lunwen/jgu/16705.html